個人信貸,適應中小企業需求,開展信貸業務創新

來源: 信貸     發佈時間: 2010/5/5 下午 05:28:34     流覽:    返回  打印
個人信貸,2009年,我行在市委、市政府的正確領導下,面對不利的宏觀經濟形勢,積極應對,主動工作,圓滿完成了各項工作計劃,是歷史上發展最好、最快的一年。一是存款增速較快。
個人信貸 2009年,我行在市委、市政府的正確領導下,面對不利的宏觀經濟形勢,積極應對,主動工作,圓滿完成了各項工作計劃,是歷史上發展最好、最快的一年。一是存款增速較快。年末各項存款餘額123.5億元,增長51.8%。二是貸款結構進一步優化。年末我行貸款餘額75.6億元,增長64.4%。其中中小企業貸款餘額38.1億元,增長79.2%,超過我行全部貸款增速的14.8個百分點。三是不良貸款實現“雙降”。年末我行不良貸款額4801萬元,減少152萬元;不良貸款率0.64%,較年初下降0.44個百分點。四是撥備覆蓋率達到監管要求。年末撥備覆蓋率236%,超過了150%的監管要求。五是保持了較高盈利水平。按可比口徑計算,撥備前利潤25888萬元,增長18.6%;淨利潤15672萬元,增長23.8%。六是完成了增資擴股工作,年末資本充足率達到13.24%。在已獲得市、省“五一獎狀”和市、省文明單位、全國精神文明建設工作先進單位的基礎上,2009年我行被授予河北省“服務質量獎”,2008、2009年連續被省政府授予“金融貢獻獎”;在全省2008年度金融企業績效評價中,名列第二。

  二、2009年我行主要工作

(一)開展案件防控和風險控制工作,實現全年安全無事故

一是紮實開展了案件風險隱患排查活動“回頭看”,對清查整理出的問題進行督導整改,推進案件防控工作深入開展。二是在總行成立了專門的風險控制機構── 風險控制部,從邯鄲銀監分局引進專門人才擔任部門負責人。三是建立健全了法人授權制度,完成了對支行的授權工作,對總行副行長及相關業務部門也進行了按業務條線、權限進行了分別授權。四是修訂了五級分類製度,引入了信貸資產十二級質量分類的理念,對所有貸款進行了重新認定和分類。五是實施了“三集中”(集中對帳、集中交換票據、集中清算人行手續),提高了工作效率,降低了操作風險。六是實施了支行行長強制休假制度。先後組織了4批,對12名支行行長進行了強制代職休假。

(二)適應市場需求,進一步完善服務功能和網點佈局

一是與興業銀行合作完成了核心業務系統的全面改造升級,為我行業務發展奠定了信息技術基礎。二是發行了加入銀聯的邯銀卡,布放了23台自助櫃員機和100多台POS機。三是客戶服務中心正式投入使用,短信平台業務正式上線,電話銀行前期工作已經完成,24小時銀行服務體系初見端倪。四是增設了3個支行,其中武安、永年支行是全市近二十年來首批在縣域開業的商業銀行機構。

(三)適應中小企業需求,開展信貸業務創新

  一是實施小額貸款授權管理。對每個支行授權等額本金還款保證類貸款50至120萬元,抵、質押類貸款200萬元,支行授權內的小額貸款自行辦理,變兩級審批為一級審批,方便了中小企業貸款。二是進一步加強與擔保機構的業務合作,增加了擔保合作機構,完善了合作協議內容,建立了保證金補償機制,明確了貸款放大比例、單戶貸款控制額度。三是對信貸業務產品進行了創新。針對不利的經濟形勢,對於民營鋼鐵、煤化工企業貸款及敞口承兌,逐漸從單獨的保證向有效抵押加保證過渡,再逐漸向第三方監管動產質押過渡。累計發放第三方監管動產質押貸款18筆3.96億元。同時,推出了應收賬款質押貸款、聯保貸款等業務,分別累計辦理3筆2300萬元和7筆1150萬元。四是藉鑑第三方監管動產質押的辦法和經驗,組建了我行自己的動產質押監管部門,開展了自己的動產質押監管業務。累計辦理5筆、5800萬元。五是藉鑑兄弟行做法,試辦了月度貸款和季度貸款業務。分別累計辦理17筆、25億元和30筆、9億元。

(四)開展增資擴股工作,確保資本充足率達標

3月末資本充足率降至8.81%後,我行高度重視,採取降低風險資產增速、加快增資擴股步伐等措施,4月末回升到8.98%。 5月中國銀監會北京調度會結束後,我行立即暫停貸款投放,並及時安排提高資本充足率的具體措施,資本充足率逐步回升。 9月末完成擴股後資本充足率達到13.4%,年末為13.24%,同比提高2.96個百分點。總股本年末達到49443萬股,資本總額87601萬元,增長107.3%。

(五)搞好文明優質服務,創建一流金融服務

一是主動借鑒省、市黨政機關開展“幹部作風建設年”活動的做法,在我行總行機關認真開展了為期一年的“作風建設年”活動。二是在邯鄲三大媒體率先做出了“存款不排隊,貸款限時辦”的六項公開承諾。三是廣泛開展崗位練兵活動,提高員工服務技能。我行員工在全省城商行系統點鈔比賽中囊括了冠亞軍,在邯鄲市總工會組織的點鈔比賽中囊括了全部兩項(單指單點、多指多點)冠軍。在2009年7月和12月兩次全市群眾民主評議活動中均名列全市金融系統第二名;被授予河北省“服務質量獎”。

我們清醒地看到,與國內、省內城商行相比,我們在許多方面都存在很大的差距和不足。希望在座的各位同仁多提寶貴意見和建議。

  三、幾點建議

我們認為各城商行應該充分利用省城商行合作組織這一平台,進一步發展更緊密的合作關係:

  (一)建立更緊密的代理關係。如針對各城商行網絡不強的現狀,建立緊密的業務代理關係。

  (二)開展業務方面的合作。如銀團貸款業務合作、IT建設研發合作等。

(三)開展機制、辦法方面的研討合作。如在績效考核機制、業務流程、風險控制等方面開展合作。 
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