汽車信貸,工商信貸(融資)品種(1)

來源: 信貸     發佈時間: 2010/6/9 下午 05:40:20     流覽:    返回  打印
汽車信貸,流動資金貸款是指貸款人向借款人發放的用於正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款
  一、流動資金貸款

  1、標准定義。流動資金貸款是指貸款人向借款人發放的用於正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。

  2、通俗介紹。經國家有權機關核准登記的企事業法人、個體工商戶、其他經濟組織,在正常生產經營過程中因耗用或銷售而儲存各類存貨、季節性物資儲備等維持生產經營周轉需要而發生資金緊缺情況時,可向銀行申請流動資金貸款。借款人向銀行申請流動資金貸款除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外,還須具備以下條件:生產經營活動符合國家產業政策;外匯管理政策和銀行的信貸政策;生產經營正常,財務制度健全,資金使用合理;擁有法定資本金,有不少於正常流動資金周轉需要量30%的營運資金。

  3、用途。流動資金貸款主要用於滿足借款人正常生產經營過程中為耗用或銷售而儲存的各類存貨,季節性物資儲備等生產經營周轉性或臨時性的資金需要。當然,借款人不得擠占挪用流動資金貸款用於固定資產投資或其他不符合流動資金貸款用途的活動。

  4、細分種類

(1)流動資金貸款按貸款期限分:臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。 a)臨時貸款。臨時貸款是指期限在3個月(含3個月)以內的流動資金貸款,主要用於企業一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節性支付資金不足。 b)短期貸款。短期貸款是指期限為3個月至1年(不含3個月,含1年)的流動資金貸款,主要用於企業正常生產經營周轉的資金需求。 c)中期貸款。中期貸款是指期限為1年至3年(不含1年,含3年)的流動資金貸款,主要用於企業正常生產經營中經常性的周轉佔用和鋪底流動資金貸款。

(2)流動資金貸款根據其擔保方式不同,可以分為信用貸款、第三方保證貸款、抵押貸款和質押貸款。

  5、幣種和期限

  (1)幣種。流動資金貸款分為人民幣和外幣兩種。

  (2)期限。流動資金貸款的期限主要根據借款人的生產經營週期、還款能力和貸款人的資金實力,由借貸雙方協商確定,一般不超過1年,特殊情況最長期限不超過3年(含3年)

  6、價格。按照人民銀行有關貸款利率管理規定執行。

  二、固定資產借款
  1、標准定義。固定資產貸款是指銀行向借款人發放的,主要用於固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施建設的中長期本外幣貸款。

  2、通俗介紹。經國家工商行政管理機關核准登記的企事業法人,需新建廠房、購買生產設備等進行固定資產投入時,如資金短缺可向銀行申請固定資產貸款。借款人申請銀行固定資產貸款,除必須符合《貸款通則》和銀行貸款客戶的資格條件外,其申請貸款的項目還須具備以下條件:符合國家產業政策和銀行信貸政策;資本金比例不得低於20%;配套資金來源明確並有保證;採用的工藝技術、設備,先進、適用;配套措施落實,所需原材料、燃料、動力有可靠來源,三廢治理、環保措施能夠落實,項目竣工驗收後能正常生產;產品適銷對路,在國內外市場上具有競爭能力,經濟效益良好,還本付息有可靠的資金來源;新建項目必須實行項目法人制等。

  3、用途。該貸款主要用於固定資產項目的建設、購置、改造及其相應配套設施的建設。

  4、細分種類。固定資產貸款包括基本建設貸款和技術改造貸款。

基本建設貸款是指用於基本建設項目的中長期貸款,包括重點、大中型和小型項目貸款;技術改造借款是指用於技術改造項目的中長期貸款,包括限上和限下項目技術改造貸款

  5、幣種和期限

  (1)幣種。固定資產貸款幣種有人民幣和外幣兩種。

  (2)期限。固定資產貸款中的基本建設貸款:小型項目一般不超過3年,大中型項目一般不超過8年,實際貸款期限根據項目評估結果確定。技術改造貸款:限上項目一般為5年,最長不超過6年,限下項目一般為3年,最長不超過5年,實際貸款期限根據項目評估結果確定。

  6、價格。按照人民銀行有關貸款利率管理規定執行。

  三、綜合授信

  1、標准定義。銀行對優質客戶或能夠提供低風險擔保的客戶的部分或全部融資業務,提供一個融資承諾額度,在此額度內的融資業務,銀行將通過簡便、快捷的辦理程序,快速滿足客戶需求。
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